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聊聊2017年中国私人财富报告

2017-12-15 15:17 网络整理

4月底的时候,兴业银行跟波士顿咨询发出了2017年度中国私人银行报告。

今天我下载下来看了看。也看了网上清一色的复制粘贴的文章。

可以给大家分享一下我自己的几个观点。对比“国内的私人银行”跟”海外的私人银行”

附带文章的前言。

第一部分,前言。

大致上就是套话。总结了过去改革开放光辉的历史跟中国的私人银行在未来面临的挑战。不过有几点可以吐槽一下。

1.关于第一点,永远都是理论跟现实差距很大。以兴业银行举例,我看了看兴业银行的业务介绍。什么骑马,移民,旅游等。把银行弄得像个超市。买大米送手纸的感觉。即便要做,也不要挂在官网上写出来。你是金融机构,不是complex.

2. 我对银行开发产品的能力不了解。我就不说了。投资顾问体系这个倒是一个严重的病垢。例如平安信托,我知道他们一个团队也就1-2个上了年纪的投资顾问。但是关键问题有是: “他们并不了解海外市场”。如果说私人银行是做高净值客户的,那注定涉及海外的业务。国内有几个投资顾问对海外的业务还一清二楚的。

出于从业者角度来说,我们也很尴尬。理论上来说,做咨询我们是要收咨询费的。但是国内在海外接受过良好教育的二代愿意花这个钱以外。基本上一代都不太愿意花这个钱。这样就导致了服务参差不齐。职业道德比较好的,当然愿意毫无保留的跟客户沟通。但是可能职业道德不怎么样的,就随便说一点,或者水平不怎么样的直接误导客户。

第二部分,十年,形成基因独特的全球第二大财富管理市场。

基本上也就是回顾过去。告诉大家中国市场爆发式的增长。财富管理是一个很有前景的行业。不过其中有几点我觉得可以跟各位分享一下。

数量:

根据BCG的数据,可投资资产在100-500万美金之间的客户数量,从2017年大约200万左右,会增加到2021年约320万左右。

并且中国高净值家庭可投资资产的总额从2017年的63万亿人民币会增加到2021年的111万亿人民币。短短五年,将近翻了一倍。

这是一个惊人的变化,可投资资产,大部分客户也需要进行投资。如何帮助高净值客户,满足他们的要求,去打理这111万亿的资产。成为每个在这个行业从业人员的核心问题。

你是否够专业?你是否是杂家?是否有足够的资源帮助客户处理大大小小的投资问题。并且投资问题以外的税务,法律等问题?

来源与年龄:

a. 大多数中国人的财富来源于企业或者投资。即大部分高净值人群他们是企业主或者是投资股票或者房地产行业的。(继承父辈财产的只占8%)

b. 目前高净值人群的年龄段集中于40-59岁。站到了超过50%的受访人群。

其实这里出现了很多现实的问题,等待被解决。

1. 大多数中国人是没有传承的经验的。即我们没有从父母的手里承接过他们的资产,自然而然也谈不上传递给下一代。

2. 对于大多数的企业主来说,他们企业的架构,未来上市的安排是否提前做好了充足的准备。

3. 我听到过很多人都说,迟早有一天我的资产都是留给我的儿子/女儿的。这是一个没有法律知识的客户经常说出来的话。对不起,你的资产还真不一定可以留给你的孩子。

4. 对于50岁以上的人群,他们逐渐面临着交接班的工作,是否有足够的信心交接成功?假如后代不想继承家业,或者留在海外不回国,怎么办?

5. 当然还有很多相关的问题,后代结婚的风险问题,企业经营的风险,小三小四的问题。具体可以参考。互动---想请我的读者参与投票,跟竞猜。 - 知乎专栏

第三部分,思变,中国私人银行正站在转型关键路口。

第三部分才是这个报告的重点。不单单是国内的私人银行,之前找到我合作的第三方机构,投资移民公司以及家族办公室的朋友都在面临着业务转型跟日益加剧的市场竞争。如何在千篇一律的市场上面有一技之长,并且有自己的特色,重点。提供别人没办法提供的服务,这变成了所有从业者思考的问题。

财富目标管理化:

1. 财富的增值跟保值成为了大多数高净值人群的目标。但是达到这个目标的途径目前看来国内还是很匮乏的。

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