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兴业银行发布中国财富传承市场发展报告

2017-11-11 09:35 网络整理

(原标题:兴业银行发布中国财富传承市场发展报告)

日前从兴业银行苏州分行获悉,7月6日,兴业银行携手波士顿咨询公司(BCG)发布《中国财富传承市场发展报告:超越财富承启未来》。报告揭示,改革开放四十年催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群,伴随这批创富一代集中步入退休年龄,中国“财富传承”的需求日渐凸显。初步估计,未来五年,中国步入财富传承期的超高净值客户家庭将增长至22万户,累计拥有超过20万亿元的家庭可投资金融资产,以及可能数倍于此的投资不动产和企业股权。

报告认为,尽管中国财富传承市场潜力巨大,但与成熟市场实践相比仍处于起步阶段。未来,在市场工具、配套法律等方面有待进一步完善,需要各相关方凝心聚力,共同打造一个健康繁荣的市场。

财富传承大有可为

中国创富一代集中步入家族企业与财富交接阶段,财富传承市场将大有可为。根据波士顿咨询公司测算,截至2016年底,中国高净值家庭数量已超过210万户,拥有54万亿可投资金融资产。未来五年,预计年龄超过50岁,家庭可投资金融资产在3000万以上的超高净值家庭将增长至22万户,可投资金融资产累计超过20万亿元,以及可能数倍于此的投资不动产和企业股权。这将给相关机构带来巨大商机。

报告指出,中国创富一代经历了独特的时代变迁,被赋予许多有别于欧美的独特性和复杂性,集中体现在四个方面。一是家业不分。第一代企业家在创业阶段往往举全部身家投入经营,财富配置高度集中,企业和家业并未进行明确分离,代持、隐性负债等历史遗留问题也将给财富传承带来较大挑战。二是家事复杂。家族成员多人持股、婚姻变化等带来的复杂家庭关系困扰着很多高净值家庭,影响其财富的清晰认定和分割。三是代际差异日渐明显。时代剧烈变迁使得创一代和富二代的成长环境、生活阅历和个人兴趣差异鲜明,从而对企业和财富传承的方式和未来规划产生巨大分歧。四是海外资产布局。部分高净值人士持有海外资产甚至移民海外,如何应对不同国家和地区差异化的法律监管政策挑战,以实现财富传承的诉求,成为很多高净值人士的关注焦点。

报告分析认为,与一般的财富管理相比,财富传承是一个复杂的系统工程,涉及到复杂的法律、税务和家庭关系安排。高净值人士的财富传承需求可以归纳为四大核心:一是“风险隔离”,确保传承资产的合法性和独立性;二是“基业永续”,通过企业所有权、经营权、受益权的合理安排,最大程度实现企业平稳过渡和家族持续受益;三是“家财稳固”,通过树立中长期投资理念,更加重视大类资产配置,实现已积累财富的长期稳定增值;四是“个性化传承”,满足高净值客户个性化的财富传承意愿。此外,由于地域和文化差异,海外成熟市场的家族传承方案在中国的落地实施充满挑战。因此,高净值家庭在财富传承的过程中,需要依赖专业机构提供高度定制化和综合化的解决方案。

家族信托试水持续升温

信托由于其独特的法律地位和多元功能,是财富传承的主要工具之一,在海外成熟市场已经历了长足的发展和成熟的应用。其中“家族信托”是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,能够较好地实现高净值人群的财富规划及传承目标。在中国,首支家族信托于2012年落地,近年来获得了快速发展,并已形成信托公司、商业银行私人银行、第三方财富管理公司、律所、税务所等各类机构交织的跨界竞合格局。

据兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋介绍,该行于2015年正式推出“家族信托”,致力于撬动银行内外部专业资源,向广大具有财富传承需求的私人银行客户提供综合服务,截至目前已经突破百单,总规模近20亿元,成为国内家族信托市场的重要参与者。

兴业银行家族信托存量业务数据显示,中国大陆家族信托市场初步发展呈现四大特点,即以企业主和女性客户为主要客群、以资金类信托为主要种类、以风险隔离和个性化传承为主要目的、以小规模境内信托为主要试水工具。高净值人士正在逐步认可家族信托的多元功能和财富传承理念。

报告指出,在时代机遇、客户需求以及从业机构的推动下,中国的家族信托发展前景广阔,但发展初期,在信托财产登记制度、配套法律制度等方面还有待完善,因此高净值人士需要未雨绸缪,积极了解并尽早筹划家族信托相关安排,并依赖专业机构及其提出的专业意见,更好地应对家族财富传承过程中面临的不确定性问题。

主动作为迎接竞争蓝海

尽管中国财富传承市场正在不断升温,但与海外成熟市场相比,不论是在工具应用的丰富性方面,还是服务种类的广度和深度方面仍有较大差距。

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